Tasas de interés y sector financiero
| Tasas de interés de política monetaria | La tasa de intervención de política monetaria o tasa de referencia es la tasa de interés mínima que el Banco de la República (BanRep) cobra a las entidades financieras por la liquidez que les suministra mediante las operaciones de mercado abierto (OMA). Esta tasa es el principal instrumento de intervención de política monetaria utilizado por el BanRep para afectar la cantidad de dinero que circula en la economía. La Junta Directiva del BanRep define la tasa de intervención de política monetaria y sus decisiones tienen vigencia a partir del día hábil siguiente a la sesión de la Junta. En los vínculos de descarga y consulta se presenta información histórica de esta tasa. A continuación, se presentan la tasa de intervención actual y una herramienta gráfica para visualizar su comportamiento a través del tiempo. |
| Indicador Bancario de Referencia (IBR) | En enero de 2008 comenzó a funcionar el esquema de formación del indicador bancario de referencia (IBR). Este indicador fue desarrollado por el sector privado, con el respaldo del Banco de la República y otras entidades, con el objetivo de reflejar la liquidez del mercado monetario colombiano. El IBR es una tasa de interés de referencia de corto plazo denominada en pesos colombianos, que refleja el precio al que los bancos están dispuestos a ofrecer o a captar recursos en el mercado monetario. El IBR se calcula a partir de las cotizaciones de los participantes del esquema. Las tasas cotizadas corresponden al interés nominal al cual estas entidades son indiferentes entre prestar y recibir recursos para el respectivo plazo. |
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| Repos e interbancarias (formato 133) | Una operación repo se entiende como un pacto de recompra en el cual el Emisor provee liquidez comprando títulos a las entidades financieras, con el compromiso de éstas de comprar nuevamente el título después de un período fijo (1 ó 7 días). Por otro lado, una operación interbancaria puede definirse como un instrumento de financiación a corto plazo destinado a superar deficiencias financieras. Estas operaciones están autorizadas solamente entre entidades emisoras del sector financiero. El plazo de negociación es de 1 día hasta 30 días. Febrero de 2008Marzo de 2008 |
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| Repos e interbancarios | Una operación repo se entiende como un pacto de recompra en el cual el Emisor provee liquidez comprando títulos a las entidades financieras, con el compromiso de éstas de comprar nuevamente el título después de un período fijo (1 o 7 días). Por otro lado, una operación interbancaria puede definirse como un instrumento de financiación a corto plazo destinado a superar deficiencias financieras. Estas operaciones están autorizadas solamente entre entidades emisoras del sector financiero. El plazo de negociación es de 1 día hasta 30 días. Nota: (28/09/2023) Se realiza modificación de los datos de captación diarios con fecha del 26/09/2023 debido a un error tecnológico en la publicación. |
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| Tasa interbancaria (TIB) | La TIB (Tasa interbancaria a un día) hace referencia a una tasa de interés a la cual los intermediarios financieros1 se prestan fondos entre sí por un día (préstamos overnight). El plazo efectivo de los préstamos es de un día pero puede variar si el préstamo se hace en fines de semana o si existen días festivos. Los préstamos entre las entidades son no colateralizados2 por lo que la tasa refleja el riesgo crediticio asociado con las contrapartes involucradas en las operaciones. Adicionalmente, el nivel de la tasa refleja las condiciones de liquidez en el mercado monetario local. La TIB es calculada por el Banco de la República como el promedio ponderado por monto de estos préstamos interbancarios. Nota: (28/09/2023) Se realiza modificación de los datos de captación diarios con fecha del 26/09/2023 debido a un error tecnológico en la publicación. ________________ 1 Establecimientos bancarios, compañías de financiamiento comercial, corporaciones financieras, y otros. |
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| Tasas de colocación | Las tasas de interés de colocación son aquellas que aplican para los diferentes tipos de créditos y productos que otorgan las diferentes entidades financieras a sus clientes. Dentro de los diferentes tipos de crédito se tienen: créditos de vivienda, créditos de consumo, créditos comerciales (ordinario, preferencial y tesorería), microcrédito, tarjetas de crédito, sobregiros, créditos especiales. El Banco de la República calcula y publica los datos semanales y mensuales de tasas y montos de las diferentes modalidades de crédito de los establecimientos de crédito vigilados por la Superintendencia Financiera de Colombia, para esto utiliza el Formato 088 dentro del cual las entidades registran las nuevas operaciones denominadas en moneda legal y realizadas durante la semana. La información se publica con periodicidad semanal y mensual desde 3 de mayo de 2002, y se presentan por modalidad de crédito, subcuentas y subcuentas criterio Banco de la República por tipo de entidad y para el total de entidades. Adicionalmente, las tasas de colocación consolidadas con periodicidad mensual presentan información desde marzo de 1998, y de la tasa de interés activa total, la cual dejó de calcularse en el mes de abril de 2001. Los datos de las tasas de colocación publicadas por el Banco de la República son de carácter informativo. Nota: 13/10/2023: Debido a cambios en el formato 414 Tasas de colocación semanal de la Superintendencia Financiera de Colombia (circular externa 010, de 18 mayo de 2023), no se encuentran disponibles los datos de tasas y desembolsos agregados semanales con corte al 29/09/2023 ni los datos mensuales de septiembre 2023.
16/06/2023: Los datos de tasas semanales de colocación con fecha de corte al 26/05/2023 fueron modificados debido a una corrección en el cálculo de las tasas 04/05/2023: A partir del 01/07/2022 los datos de los créditos para adquisición y construcción de vivienda otorgados en UVR fueron modificados. En particular, se crearon las cuentas:
22/03/2022: Los datos de tasas semanales de colocación con fecha de corte al 03/03/2023 fueron modificados debido a una corrección en el cálculo de los créditos ordinarios mayores a cinco años. 30/09/2022: La información de tasas y montos de créditos comerciales (ordinario y preferencial) y agregados que incluyan estas modalidades de crédito correspondientes a la semana con corte el 16/09/2022 son provisionales. Estas se encuentran en proceso de confirmación de algunas operaciones puntuales. Tenga en cuenta que los datos de tasas semanales de colocación del 15/07/2022 y 29/07/2022 fueron modificados debido a retransmisión de datos por parte de un establecimiento de crédito, del formato 414 de la Superintendencia Financiera de Colombia. Se informa que a partir de la semana 26, con fecha de corte 01/07/2022, entró en vigencia el formato “tasas de interés activas por tipo de crédito” o formato 414, a través del cual las entidades del sector financiero reportan a la Superintendencia Financiera de Colombia la información de tasas activas y que reemplaza el formato 088 (“informe semanal tasas de interés activas y pasivas”). Por tanto, la fuente de información para el cálculo de las tasas de colocación producidas por el Banco de la República será, en adelante, el formato 414. Debido al cambio de fuente de información, los datos para algunos agregados, a partir de 01/07/2022, no son estrictamente comparables con los recolectados hasta la semana con corte al 24/06/2022 (formato 88 de la Superfinanciera de Colombia). Por lo anterior, se pueden observar cambios importantes en los niveles de tasas o montos transados. Adicionalmente, las tasas de colocación mensuales para junio de 2022, se calcularon con información hasta la semana con corte al 24 de junio de 2022. |
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| TES | Las tasas de los TES a plazos de 1, 5 y 10 años son extraídas de la curva cero cupón de los títulos de deuda pública, denominados en moneda en pesos y en UVRs, que calcula el Banco de la República mediante la metodología de Nelson y Siegel (1987). Para este cálculo se utiliza la información de las operaciones negociadas y registradas en los sistemas de negociación que administra el Banco de la República (SEN: Sistema Electrónico de Negociación del Banco de la República) y la Bolsa de Valores de Colombia (MEC: Mercado Electrónico de Colombia). La información se encuentra disponible desde enero de 2003. Nota: El 15 de abril de 2020 se modificaron datos publicados en esta página debido a una actualización de la información que sirve de insumo para el cálculo de los betas de la curva Nelson y Siegel de los títulos TES en UVR. |
| Agregados monetarios | Los agregados monetarios son el conjunto de activos financieros que cumplen las funciones del dinero en la economía, es decir, aquellos que sirven como medio de pago y como depósito de valor. Las cifras se presentan de acuerdo con la información financiera recibida de los establecimientos de crédito. A partir de enero de 2015, estas entidades llevan sus registros contables bajo las Normas Internacionales de Información Financiera – NIIF –. Por lo tanto, las variaciones con respecto a datos de 2014 tienen un efecto estadístico por cambios en metodología.
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| Cartera | En esta sección encontrará información del saldo de préstamos otorgados por los establecimientos de crédito. Las cifras se presentan de acuerdo con la información financiera recibida de los establecimientos de crédito. A partir de enero de 2015, estas entidades llevan sus registros contables bajo las Normas Internacionales de Información Financiera – NIIF –. Por lo tanto, las variaciones con respecto a datos de 2014 tienen un efecto estadístico por cambios en metodología.
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| Encaje y exigibilidades | El encaje corresponde a los recursos que mantienen los establecimientos de crédito como depósitos en el Banco de la República o como efectivo en caja y que sirven como respaldo a las captaciones que estas instituciones realizan del público. Las cifras se presentan de acuerdo con la información financiera recibida de los establecimientos de crédito. A partir de enero de 2015, estas entidades llevan sus registros contables bajo las Normas Internacionales de Información Financiera – NIIF –. Por lo tanto, las variaciones con respecto a datos de 2014 tienen un efecto estadístico por cambios en metodología.
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| Sectorización monetaria y de crédito | El reporte de sectorización monetaria y financiera incluye el panorama monetario, el panorama bancario y un panorama financiero restringido. Este último es el resultado de la consolidación del Panorama Bancario con las entidades financieras oficiales especiales no depositarías. |
| Mercado accionario | El COLCAP es un índice de capitalización que refleja las variaciones de los precios de las acciones más líquidas de la Bolsa de Valores de Colombia (BVC), donde la participación de cada acción en el índice está determinada por el correspondiente valor de la capitalización bursátil ajustada (flotante de la compañía multiplicado por el último precio). La canasta del índice COLCAP estará compuesta por mínimo 20 acciones de 20 emisores diferentes.
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